chanong 在上海国际金融中心的依托下，上海银行（SH.）具有很大的优势。
近日，上海银行发布了2018年业绩报告。财报显示，上海银行2018年实现营业收入438.88亿元，归属于上市公司股东的净利润180.34亿元。
七财经互联网财经新闻中心发现，上海银行财报中提到互联网金融10次，普惠金融出现16次，消费金融出现24次，金融科技也出现9次，零售金融出现10次。在互联网金融业务布局上，上海银行不遗余力。
与2017年财报相比，互联网金融在上海银行2017年业绩报告中出现27次，普惠金融6次，消费金融29次，金融科技19次，零售金融0次。分析显示，上海银行弱化了互联网金融的内容，加强了普惠金融和零售金融的内容。
上城消费金融仍处于垫底状态
2018年，上海银行宣布启动第三轮“精品银行”三年规划，将零售金融业务作为重中之重，重点关注消费金融、财富管理、养老金融和银行卡服务。报告期内，上海银行零售金融业务税前利润42.37亿元，营业收入106.91亿元。
为了发展零售金融，上海银行还用时6年成立了商城消费金融。其中，上海银行出资3.8亿元，持股38%，为最大股东;OTA（在线旅游）平台携程持股37.5%，深圳市德源益信投资有限公司和无锡长盈科技股份有限公司分别持股12.5%和12%。
据互联网财经新闻中心报道，商城消费金融于2016年11月获批建设，2017年8月开业，注册资金10亿元，只有一款产品——“诚易贷”。资料显示，商城消费金融在2017年才开始发力，2017年的贷款发放集中在12月。
截至2017年底，上城消费金融贷款余额为4.07亿元，亏损1600万元。2018年扭亏为盈，实现净利润2043.19万元。据了解，这一盈利水平仅超过业绩大幅下滑的华融消费金融。
上海银行2018年业绩报告显示，截至2018年底，商城消费金融贷款余额65.07亿元，用户数305万。公开资料显示，就贷款余额规模而言，商城消费金融在已披露2018年财报的10多家持牌消费金融公司中仍垫底。
据互联网财经新闻中心此前报道，截至2018年底，捷信消费金融贷款余额为898.35亿元，兆联消费金融贷款余额为720.14亿元，即时消费金融贷款余额为389.53亿元，而哈尔滨消费金融贷款余额仅为70.34亿元， 但交易量也高于上海银行发起成立的商城消费金融。
事实上，除了上城消费金融，上海银行还通过自身开展零售信贷业务。财报显示，2018年，上海银行个人贷款及垫款（含信用卡）余额为2768.21亿元，较上年末增长59.05%。其中，消费贷款（含信用卡）余额占68.07%。
零售金融如火如荼
目前，上海银行将主要业务范围划分为批发金融业务、零售金融业务、投资银行业务五部分，并提供资产管理等金融服务。其中，零售金融是上海银行于2018年首次提出的概念。
据了解，上海银行所指的零售金融包括向个人客户提供多种金融产品和服务，包括个人贷款、存款服务、个人理财服务、汇款服务、证券代理服务和银行卡服务。此外，上海银行还加强了信息技术和互联网金融业务。
这也是上海银行2017年财报与2018年财报的区别。2018年，上海银行表示将深化科技赋能金融，互联网金融业务持续快速发展。报告期末，在线个人客户数为2049.92万人，较上年末增长59.33%，年活跃客户数为443.91万人。
数据显示，2018年，上海银行互联网存款余额121.96亿元，互联网消费贷款余额1095.19亿元，互联网业务交易2.亿笔，互联网业务交易余额12099.31亿元，互联网理财产品销售额260.79亿元。
在产品开发方面，上海银行推出了银联信贷、电商平台商户资金管理、网上购房存款、网上理财产超、快贷等五大类产品和服务，与近百家优质第三方支付机构和基金公司建立了支付结算合作，推出了线上理财产业超市， 并推出全线上个人消费贷款业务“快贷”。
场景方面，上海银行电子联名卡移动支付（ePay）出口到消费和消费金融场景，推出银联等17个平台。将线上理超服务出口到具有理财属性的场景平台，上线中国电信甜橙财经等15个平台;打造旅游、教育、社区、公园等金融服务平台，推出二维码扫描APP（智能松江）、电子餐卡、在线云支付等。
踩雷与踩坑是相辅相成的
作为一家创新型银行，上海银行不仅整合了零售金融业务，完善了业务体系，还深入了批发金融业务。托管是一个极其重要的组成部分。2017年，上海银行为支付机构和电子商务平台提供支付监管和支付机构准备金存管。
2018年，上海银行删除了“支付机构、电子商务平台”等字样，代之以“持牌基金销售/支付结算机构”。事实上，央行已经多次发布文件，明确将集中支付机构准备金的存放，并明确取消商业银行的其余准备金账户。
然而，在失去这块蛋糕的同时，银行也在寻求新的业务突破口，互联网金融平台存管也被视为一个可扩展的领域。以上海银行为例，数据显示，该行已与点融、华果金融等多达70家网络借贷平台签订了资金存管协议。
2018年初，有媒体报道称，上海银行正在检查已签署存管合作协议的P2P网络借贷平台，其中部分平台因违规而被“下线”。上海银行的流程是，在检查过程中，一旦发现平台存在违规问题或未能履行协议中的承诺义务，将首先与平台沟通整改。
2018年年中，多家平台消息称，上海银行计划全面退出存管市场。不过，上海银行表示，不存在上海银行完全退出存管业务的情况，该行将继续配合其符合合规资质和风险识别要求的P2P。
在这个过程中，上海银行已经在缩小其市场范围。2019年4月22日，上海银行客服向互联网财经新闻中心证实，该行仍继续与极少数网贷平台合作，大部分平台协议已终止，系统也已下线。
至于线下合作名单，上海银行表示无法提供，只表示需要告知平台名称后方才能查询是否暂停合作。经互联网财经新闻中心核实，上海银行已暂停与米贾财经、世投财经、几何金融、恒盛金融服务等平台的合作。
据了解，上海银行已于2018年11月2日通过中国互联网金融协会银行资金存管评估。但截至目前，包括上海银行在内的10家通过考核的银行尚未在中国互联网金融协会互联网金融登记披露服务平台上披露资金存管合作细节。
事实上，上海银行已经深度踩踏了多个网络贷款平台，包括华国金融、融和贷款、大丰收金融、中鼎国富、绿色贷款和银行票据网。其中，多家网络借贷平台因涉嫌非法集资被警方查处。此外，上海银行还受到一起350亿元私募股权失控案的影响。（文字/张军）.
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